-Du kan gjøre mye i nettbanken. Men en helhetlig rådgiving som dekker dine samlede behov innen daglige banktjenester, lån, sparing og forsikring får du best om du snakker med en rådgiver, sier Camilla Nygård (26) og Jan-Tore Smith (31). De er autoriserte finansielle rådgivere, henholdsvis på Straume og i Bergen sentrum.
Camilla og Jan-Tore nevner noen eksempler på aktuelle temaer i en slik kundesamtale:
- Hvordan går det med økonomien i en familie med to inntekter dersom den ene forsørgeren blir arbeidsufør? Hvordan kan en uføreforsikring bidra til å sikre inntektsnivået, og kanskje gjøre at en kan beholde huset? ·
- Hvor mye vil inntekten reduseres som pensjonist? Hvilke muligheter åpner seg for 40-åringen gjennom månedlig sparing for å supplere pensjonen fra folketrygden og arbeidsgiver? ·
- Hvordan vil du klare å betjene et huslån på to millioner kroner dersom lånerenten stiger med fem prosent? ·
- Hvordan kan du bygge opp en ekstra buffer mot uforutsette utgifter?
Tenker på helheten
-Som enkeltpersoner kan vi alle gjøre beregninger og kjøpe finansielle tjenester på nett. Men en families økonomi består av mange elementer, over et langt livsløp. Vi er bredderådgivere, og vurderer hele det økonomiske bildet. Vi avdekker kundens helhetlige behov og foreslår løsninger tilpasset den enkeltes alder, økonomi, livssituasjon, risikotoleranse og så videre. Naturligvis er det kunden som skal foreta valgene, understreker de.
-Men dere ønsker vel å selge produkter?
-Selvsagt. Men vi er ikke tjent med å selge produkter som ikke dekker kundens behov. Vi er autoriserte finansielle rådgivere. Det vil si at vi har gjennomgått en offentlig godkjent utdanning innen finans som legger vekt på fagkompetanse og god rådgivningsskikk.
Flere kanaler
– Mange av våre kunder bruker selvbetjente løsninger til enkle banktjenester, men setter pris på å kunne snakke med sin rådgiver i banken når de trenger en total gjennomgang av økonomien, og når de skal ta store avgjørelser, som for eksempel boligkjøp. Det er viktig både for oss og for kunden at vi er tilgjengelig i flere kanaler; både filial, nettbank, mobilbank, og kundeservice. Disse valgmulighetene gjør at kundene kan kontakte oss på den måten som passer best for dem, sier Camilla og Jan-Tore.
Bilde over: Autoriserte finansielle rådgivere i Sparebanken Vest Camilla Nygård på Straume og Jan-Tore Smith i Bergen.